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質問

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借金を１本化したいのですが。
銀行系　２社　１００万１４％　５０万１１％
信販系　１社　２００万１５％
月に６万位は返済可能です。

現状ですと、返しても返しても元金が減りません。
何かいいアドバイスを！

  • 質問者：けんと
  • 質問日時：2008-03-12 10:16:03
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回答

金利の低いところに乗り換えるのが有効と思いますが、
一度完済すると信用が上がり、
借入額が多少多くてもまた借りれてしまう場合もあります
強い意志がないのであれば、借り換えはお勧めできません。

６万返済可能と言う事は現在６万返済し、そのほとんどが利息だと言う事でしょう。
ここまで借金ができてしまった理由がわかりませんが
原因があるのであれば、その原因を取り除いてあげる事が
一番有効かと思います。
浪費であるなら少し我慢する。
ギャンブルであるなら、行かないようにするなど。
失業や、どうしても借金をしないといけない事情があったのであれば
その事情をきちんと説明し、銀行で相談するのが良いと思います。
銀行は審査は厳しいけれど金利が一番安いと聞きましたので。

債務整理・・・と言う方法もあります。
弁護士に頼んで、と面倒な事を想像するかと思いますが
直接借りたところに行き、このままじゃ返済が終わらないので
返済方法と、金利を見直してくれないだろうか・・・と相談してみましょう。
応じてくれないところもあるようですが・・・
裁判所に行き、特定調停をする方法もあります。
債務整理に関しては、しばらくは借り入れができなくなるかもしれないですね。
でも、借金体質を直すにはそのくらいでちょうど良いのかも・・・と思います。
ここだけの話ですが、破産経験者です。
お金を借りられないという事に不便は感じません。
でももっと早くこの事に気づいていれば・・・と思います。
使える分だけ使う。
これが一番なんだと思いますよ。

  • 回答者：名無しのごんべい (質問から31分後)
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回答

弁護士に頼んで、債務整理をオススメします。

まずは、法律無料相談所（おそらく無料）でべんごしと相談しましょう。

そして、その弁護士とあらためて交渉します。

まず、債務整理すると、その時点で利息は付かないですみますし、弁護士とローン会社との交渉が成立するまで、支払いはストップできます。

あと、１月３万とか払わなければいけないもの（最低月支払額)が、交渉成立後、自分の収入レベルに合わせて、下げることが出来ます。

また、殆どのローン会社は、法定利息より高い利息（％）を取っていて、それで利益を得ています。本来は、法定利息までしか払わなくて良いのです。

その会社ごとに払っている期間が長ければ長いほど、法定利息より多く払っていると思いますので、法定利息より多い利息は、借金から減額されます。これでマイナスになってもお金は戻ってきませんが、０（借金完済)になる場合もあります。

結構メリットばかりですが、弁護士との契約料＋交渉成立料が、１件（１枚)につき交渉料２万円、交渉成立料２万円、合わせて４万円かかります。なので、うまさんの場合、３件やれば１２万円弁護士さんに払います。
ちなみに、この１２万円は、一括でなく、分割できます。弁護士さんにもよると思いますが、私は月５千円で２８万円を何年も払っていました(笑)。

あと、相談料や郵便料などで約３０００円、最初に支払います。

結局、債務整理をしたら、最初に必要(支払う)なお金は

【交渉料１件につき２万円＋郵便料３千円から５千円】位だったと思います。

交渉が成立した時点で、その会社との支払いと、弁護士さんへの交渉成立料を払っていくことになります。

ちなみに私は同じ系列で２つのカードを持っていたのですが（例えば三井住友の２つのカード)を、弁護士さんは１件として扱ってくれました。

また、弁護士さんの分も含め、ローン会社に（２月分)支払いを行った時点で、残りの借金は一括返済しないといけない決まりがあります。

あと、今使っているクレジットカードは没収され、その後も債務整理したことがローン会社界の情報で知られ、他のカードも作れなくなります。

完済後も、基本的に５年はカードは（金融系でも、住友とか丸井とかのでも）作れないと思います。

ですので、もし短額のカードがあるのなら、１枚につき４万円弁護士に支払わなくてはいけませんし、払っている期間が短ければ短いほど、利息も多く払っていないことになるので殆ど減少しません。
月の支払い限度額がそんなに多くなければ、そのカードは弁護士さんに頼まなくてもいいと思います。ただし、その後も昔よりかなり下げられたとはいえ、法定利息よりも多い利息を払うことになりますが。。。

私は６００万ほどあった借金が、半分くらい減りました。１枚は殆ど減らなくてカードも無くなり、４万も払ったので損をした感じですが。

あと、クレジットカードを１枚残していても、債務整理すればその時点で解約されるか、使用期限以降は継続不可になる場合が高いと思われます。

私が一番苦労したのは、プロバイダーへの支払いでした。殆どカードが無いと払えない会社ばかりだったので。

ですが、ＮＴＴ－ＭＥ（ｗａｋｗａｋ）は、そこそこ安いですし、安定してますし、普通の電話料と一緒にプロバイダー料も合算して支払うことが出来ます。

最後に！
債務整理しても、自分が言わない限り、職場にばれることは絶対ありません。
逆に金融系の支払いが滞ると、職場にバンバン電話は来ます。

ポイントなどが溜まるのでカードも便利ですが、無くても全然暮らしていけますよ('ー'*)

  • 回答者：ゆー (質問から21分後)
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