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住宅ローンの繰り上げ返済についての質問です。一万円でも余裕が出ればその日のうちに返済するのと、ある程度一カ月分程度の返済額が貯まってから返済するのとではどちらが少しでも利息を減らせるのでしょうか？数字に弱い私です。尚、返済手数料は無料です。どうかよろしくお願いします。

  • 質問者：チョビンクン
  • 質問日時：2008-02-29 11:52:40
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ベスト回答

返済手数料が無料、さらに返済金額や回数にも制限がないのであれば、
たとえ少額であっても余裕がある時は返済に回された方が良いと思います。

仮に完済までが２５年として、今すぐ１万円返した場合、
年利２％だったとして約６千円、年利３％だと約１万円返済額が変わってきます。

  • 回答者：マキバオー (質問から3時間後)
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大変判りやすい説明ありがとうございました。今後は少しづつでもこまめに繰り上げ返済していこうと思います。すっきりしました！

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回答

他の方が回答されているように繰り上げ返済は少額であっても早いほうが有利です。また、住宅ローン控除は借入金の1％なので、金利が1％以上であれば早く返済したほうがいいということになります。
しかし、ほとんどの金融機関では繰り上げ返済には手数料がかかります。
この場合には手数料と利息軽減分を比べる必要がありますので、まとまった金額にしてから繰り上げ返済したほうが有利です。
チョビンクンさんの場合、どうも繰り上げ返済の手数料はかかっていないようなので、少額でも早く返済していったほうが有利になります。

  • 回答者：ヤミー (質問から15時間後)
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ヤミーさん、ご回答ありがとうございました。なるほど住宅ローン控除と金利のパーセンテージですねえ～。解りやすいご説明感謝いたします！

回答

時期は早いほうが良いのですが、銀行によっては中途返済の単位が定められていますから、それより少ない単位は返済できないかも知れません。
仮に１ヶ月単位とした場合、今返済中の金額ではありません。その中で利息分を除いた元金返済分相当額ですから、毎月の返済額より遥かに少ないはずです。
それから、返済をしたとしたら、その後をどうするかを考えておく必要があります。つまり、毎月の返済額は今と変えずに返済期間を短縮するのか、それとも期間は変えずに、毎月の返済額を減らしたいのかを選択することになります。

先ずは、中途返済単位を金融機関に聞いてみてください。

  • 回答者：じい (質問から15時間後)
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ご回答まことにありがとうございました。住宅ローン初心者なのでとても参考になりました。そうですね、当初は月々の返済金のうちほぼ半分は利息分なのですよね？　家族とも今後の返済計画についてじっくり考えてみたいと思います。

回答

繰上げ返済は、利子の計算の根拠となる借入元本の返済に充てられるので、たとえ1万円でも、返済は早ければ早いほど利子分の負担は少なくなると思います。
返済手数料が無料ということは、インターネットなどで申請するのでしょうか？ちなみに私はインターネットの場合のみ手数料無料で繰り上げ返済を申請できますか、1ヶ月単位（口座引き落とし日毎の単位）なので、日単位での繰り上げ返済は出来ません。
また、住宅ローン控除を受けている場合、年末の返済と翌年1月の返済では、控除額が変わってしまう場合があるので、どちらが得になるのか注意が必要です。

  • 回答者：まどか (質問から20分後)
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大変クリアなご回答ありがとうございました。
指定残高を設定してまして、それ以上の額になりますと自動的に引き落とされ繰り上げ返済にまわされます。今のところは専らゆうちょのATM等で入金しています。
そうですね、住宅ローン控除を考慮した場合、返済のタイミングも考えないとだめですね～。情報本当に助かりました！

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